مردم وام‌های بانکی را صرف چه کارهایی می‌کنند؟

به گزارش آرمان آرا به نقل از همشهری، آنطور که بانک مرکزی اعلام کرده است؛ نظام بانکی در 5ماهه سال‌جاری جمعا 3233هزار میلیارد تومان تسهیلات یا وام پرداخت کرده است که از این میزان 2442میلیارد تومان به بنگاه‌های اقتصادی (بخش‌های کشاورزی، صنعت و معدن، مسکن و ساختمان، بازرگانی، خدمات و غیره) و 792هزار میلیارد تومان به خانواده‌ها پرداخت شده است.

در این میان بخش عمده‌ای از وام‌هایی که شرکت‌ها و بنگاه‌های اقتصادی دریافت می‌کنند صرف تامین نقدینگی کوتاه‌مدت (تامین سرمایه در گردش) و فقط 12درصد آن صرف ساخت کارخانه‌ها یا بنگاه‌های اقتصادی جدید شده است.  این نشان می‌دهد که شرکت‌ها با مشکل شدیدی در تامین پول مواجهند و هر چه وام بانکی دریافت می‌کنند صرف گذران امور روزمره می‌شود و وام‌های دریافتی صرف اجرای طرح توسعه یا ساخت کارخانه یا شرکت جدید نمی‌شود.

سهم خانوارها از وام‌های بانکی
طبق اطلاعات بانک مرکزی 24.5درصد از مجموع کل وام‌ها در 5ماه امسال به خانواده‌ها پرداخت شده است. آمارها نشان می‌دهد بخش عمده این وام‌ها نیز مانند بنگاه‌های اقتصادی صرف تامین نقدینگی جاری شده است.
آنطور که اطلاعات آماری نشان می‌دهد، نزدیک به 40درصد از مجموع کل وام‌های پرداخت شده به خانواده‌ها با هدف خرید کالا واگذار شده است.

البته بخش عمده این وام‌ها بر مبنای عقد مرابحه پرداخت می‌شود و این لزوما به‌معنای آن نیست که وام دریافتی توسط خانوار مستقیما صرف خرید کالا می‌شود. به‌عنوان مثال در چند سال گذشته بسیاری از بانک‌ها با صدور کارت‌های مرابحه، وام‌هایی را به خانواده‌ها پرداخت کرده‌اند که این کارت‌ها عمدتا از طریق خرید کالا توسط خانواده‌ها قابل استفاده است اما لزوما به‌معنای این نیست که این وام‌ها مستقیما صرف خرید کالا می‌شود و می‌تواند صرف امور دیگری شده باشد؛ با این حال با توجه به مبالغ وام‌های خرید کالا این مبالغ می‌تواند عمدتا صرف تامین نقدینگی یا جبران کسری برای خرید برخی دارایی‌ها شود.

پس از وام خرید کالا وام‌های قرض‌الحسنه ضروری با 37.5درصد در رتبه دوم قرار می‌گیرد که به‌معنای آن است خانوارها هم مانند بنگاه‌های اقتصادی با مشکل نقدینگی‌های مواجهند چرا که بخش زیادی از وام‌های قرض‌الحسنه ضروری صرف تامین نقدینگی‌های کوتاه‌مدت می‌شود. 
در واقع وام‌های قرض‌الحسنه ضروری تقریبا همان نقش  وام‌های تامین سرمایه در گردش را برای بنگاه‌های اقتصادی ایفا می‌کند و با توجه به اینکه بخش زیادی از وام‌ها صرف این دو موضوع برای خانواده‌ها و بنگاه‌های اقتصاد می‌شود، می‌توان گفت هر دو ستون اصلی اقتصادی با کسری نقدینگی‌های ضروری مواجهند.

17302